Votre maison est payée. Votre budget, lui, ne l'est pas toujours.

Vous restez propriétaire, le titre reste à votre nom. Tant que vous habitez la maison, que vous payez vos taxes municipales et scolaires, votre assurance habitation et que vous gardez la propriété en bon état, personne ne peut vous demander de partir.

Le prêteur inscrit une hypothèque sur votre propriété, exactement comme une hypothèque ordinaire. C'est une garantie, pas un transfert de propriété.

Vous remboursez le solde à même le produit de la vente et vous gardez la différence.

généralement dans les mois qui suivent votre départ définitif. La plupart des gens vendent la maison à ce moment-là et le solde se règle avec la vente.

C'est un prêt, pas un revenu. Ça n'affecte pas non plus vos prestations de Sécurité de la vieillesse ni le Supplément de revenu garanti.

Vous pouvez choisir de payer les intérêts si vous le souhaitez, mais rien ne vous y oblige.

Les prêteurs canadiens offrent une garantie : le montant à rembourser ne dépassera jamais la juste valeur marchande de la maison au moment de la vente, dans la mesure où vous respectez vos obligations d'entretien, de taxes et d'assurance.

Rénovations, dette de carte de crédit, aide à vos enfants ou petits-enfants, soins à domicile, voyage, coussin de sécurité. Personne ne vous demande de justificatif.

Le solde du prêt, intérêts inclus, est remboursé avant que le reste aille à vos héritiers. Beaucoup de familles trouvent quand même que c'est le bon choix : ça évite de vendre la maison trop tôt et ça permet parfois d'aider les enfants tout de suite, au moment où ils en ont réellement besoin.

si les deux noms sont sur le prêt. C'est pour ça qu'on inscrit les deux conjoints au dossier quand les deux sont admissibles.

Ceci dit, la plupart des gens préfèrent en parler en famille. Je peux participer à la rencontre si ça peut aider.

L'hypothèque inversée, non. C'est souvent ce qui fait la différence pour quelqu'un qui est à la retraite avec des revenus modestes mais une maison payée.